За яку суму боргу можуть забрати квартиру в Україні у 2026 році

У 2026 році захист єдиного житла від примусового стягнення став відчутно міцнішим завдяки оновленому законодавству. Багато хто вважає, що за будь-який борг — навіть кілька тисяч гривень — виконавець може прийти й забрати квартиру. Насправді все набагато складніше: закон чітко встановлює поріг, нижче якого єдине житло залишається недоторканним. Це не означає повну безкарність боржників, але створює реальний бар’єр проти поспішних і жорстких дій.

Стягнення квартири — це завжди крайній захід. Перед тим як дійти до нерухомості, виконавець зобов’язаний перевірити наявність коштів на рахунках, зарплати, іншого майна. Тільки коли ці джерела вичерпані або їх недостатньо, а сума боргу перевищує встановлений ліміт, з’являється можливість звернути стягнення на житло. У нашій практиці саме нерозуміння цих етапів найчастіше викликає паніку серед людей, які отримали постанову про відкриття виконавчого провадження.

Важливо розуміти різницю між арештом квартири та її примусовим продажем. Арешт можуть накласти навіть за невеликий борг — щоб боржник не зміг швидко продати або переписати майно. А от продати єдине житло за борг, який не дотягує до порогу, закон категорично забороняє. Це ключова гарантія, яка працює вже кілька років і була посилена у 2026-му.

Актуальний поріг боргу для стягнення єдиного житла

З 2026 року поріг, за якого можливе звернення стягнення на єдине житло боржника та земельну ділянку під ним, становить 50 розмірів мінімальної заробітної плати. Станом на 1 січня 2026 року мінімальна зарплата встановлена на рівні 8647 гривень. Отже, критична сума — 432 350 гривень.

Якщо сума, що підлягає стягненню за виконавчим провадженням, не перевищує 432 350 гривень, звернення стягнення на єдине житло боржника та земельну ділянку, на якій воно розташоване, не здійснюється.

Ця норма закріплена в оновленому Законі України «Про виконавче провадження». Раніше поріг становив 20 мінімальних зарплат — близько 160–172 тисяч гривень залежно від року. Зміни, ухвалені у квітні 2026 року, суттєво підвищили захист звичайних громадян від втрати даху над головою через відносно невеликі борги. Тепер навіть сума в 400 тисяч гривень зазвичай не дає підстав для продажу єдиного житла.

Поріг розраховується саме на момент відкриття або поновлення виконавчого провадження і прив’язаний до розміру мінімальної зарплати на 1 січня поточного року. Це робить правила передбачуваними протягом усього року.

Винятки, коли житло можуть забрати незалежно від суми боргу

Закон передбачає два основні винятки, коли захист єдиного житла не діє навіть за боргу менш ніж 432 350 гривень. Перший — коли квартира або будинок є предметом застави (іпотеки) за виконавчим документом про звернення стягнення на заставлене майно. У такому разі кредитор має право реалізувати житло за процедурою, передбаченою договором іпотеки або законом.

Другий виняток стосується відшкодування збитків та шкоди, завданих кримінальним правопорушенням, каліцтвом, іншим ушкодженням здоров’я або смертю. У цих випадках захист єдиного житла не застосовується, оскільки йдеться про пріоритетні вимоги, пов’язані з відшкодуванням шкоди потерпілим.

У всіх інших випадках — звичайні споживчі кредити, заборгованість за комунальні послуги, штрафи, податкові борги — єдине житло захищене, поки сума стягнення не перевищить 432 350 гривень.

Ці винятки діють незалежно від того, чи є боржник військовослужбовцем. Водночас для військових та деяких інших захищених категорій під час воєнного стану та протягом року після його закінчення діють додаткові обмеження на стягнення єдиного житла (крім іпотеки та кримінальних випадків).

Які борги найчастіше призводять до виконавчого провадження

Найпоширеніші підстави для відкриття виконавчого провадження — це судові рішення про стягнення заборгованості за кредитними договорами, договорами позики, а також виконавчі написи нотаріусів. Сюди ж належать рішення про стягнення аліментів, заборгованості за житлово-комунальні послуги та податкові борги.

Важливо: навіть якщо загальна заборгованість людини перевищує 432 тисячі гривень, для стягнення єдиного житла має значення сума саме в тому виконавчому провадженні, в якому розглядається питання про нерухомість. Якщо борг розділений на кілька проваджень, кожне розглядається окремо.

Комунальні борги рідко досягають критичної суми для однієї людини. Зазвичай вони стягуються через арешт рахунків або частину зарплати. Лише у випадках багаторічної заборгованості великої сім’ї або коли борг накопичився за кількома об’єктами, сума може наблизитися до порогу — але й тоді спочатку стягують інші активи.

Етапи процедури стягнення нерухомості

Процедура ніколи не починається раптово. Спочатку стягувач (банк, управляюча компанія, фізична особа) повинен отримати виконавчий документ — найчастіше рішення суду, яке набрало законної сили. Потім цей документ пред’являється до виконання державному або приватному виконавцю.

1. Відкриття виконавчого провадження та повідомлення боржника.
2. З’ясування майнового стану: перевірка банківських рахунків, реєстрів нерухомості, транспортних засобів, місця роботи.
3. Арешт коштів та іншого майна (крім захищеного). Арешт квартири можливий і на цьому етапі — як захід забезпечення.
4. Якщо коштів недостатньо і сума боргу перевищує поріг — оцінка житла та призначення примусової реалізації через електронну систему торгів.
5. Проведення аукціону. Кошти від продажу спрямовуються на погашення боргу, решта повертається боржнику.

На кожному етапі боржник має право надавати докази, що квартира є єдиним житлом, оскаржувати дії виконавця та вимагати зняття арешту після погашення боргу. Сучасна цифровізація виконавчого провадження (зміни 2026 року) значно прискорила обмін інформацією між реєстрами, банками та виконавцями, але водночас зробила процес прозорішим для громадян.

Що ще можуть зробити з вашим майном за борги

Навіть якщо квартира захищена, це не означає, що борг можна ігнорувати. Виконавець має право:

• заблокувати банківські рахунки та списати з них кошти;
• звернути стягнення на частину заробітної плати (зазвичай до 50 %, у деяких випадках більше);
• накласти арешт на автомобіль, техніку, цінні речі та реалізувати їх на торгах;
• обмежити виїзд за кордон у певних випадках.

Після повного погашення боргу арешти знімаються автоматично завдяки цифровим механізмам, запровадженим у 2026 році. Це один із позитивних наслідків реформи — людині не потрібно separately звертатися до виконавця з проханням зняти обмеження.

Дані наведено відповідно до чинного Закону України «Про виконавче провадження».

Як захистити своє житло та уникнути проблем

Найефективніший спосіб — не доводити ситуацію до виконавчого провадження. Якщо виникли труднощі з платежами, варто одразу звертатися до кредитора з проханням про реструктуризацію або відстрочку. Багато банків та управляючих компаній йдуть назустріч, якщо людина демонструє готовність платити хоч частинами.

Якщо провадження вже відкрито, важливо:

• негайно повідомити виконавця, що квартира є єдиним житлом, і надати підтверджуючі документи (витяг з реєстру, довідку про склад сім’ї);
• перевіряти інформацію в Єдиному реєстрі боржників та інших державних реєстрах;
• у разі незаконних дій виконавця — оскаржувати постанови в суді або до керівництва органу виконавчої служби;
• розглядати можливість укладення мирової угоди зі стягувачем уже на стадії виконання.

У складних випадках варто звернутися за безоплатною правовою допомогою до центрів безоплатної правової допомоги або до адвоката, який спеціалізується на виконавчому провадженні. Своєчасна юридична підтримка часто дозволяє уникнути арешту майна або домогтися зняття необґрунтованих обмежень.

Пам’ятайте: закон захищає не тільки кредиторів, а й боржників, які опинилися в скрутній ситуації. Стягнення єдиного житла — це не покарання, а останній інструмент повернення коштів. У більшості випадків, коли борг не перевищує 432 тисячі гривень і житло єдине, цей інструмент просто не застосовується. Головне — не ігнорувати документи та діяти в правовому полі.